Las mejores cuentas bancarias empresariales en USA para no residentes

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Si ya has registrado tu LLC o tu corporación en USA, es necesario que abras una cuenta de banco empresarial.

Tener una cuenta de banco de empresa no solo te facilitará diversas operatorias financieras, sino que también es indispensable para mantener el velo corporativo que te brindan las LLC y corporaciones.

Sin embargo, esta puede ser una decisión compleja debido a la alta variedad de soluciones que existen, y cada una cuenta con sus requerimientos específicos. 

Por este motivo, a continuación, un recopilatorio de las mejores cuentas bancarias empresariales, junto a sus pros, contras y características. ¡Empecemos!

Mercury

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Mercury es una de las mejores cuentas bancarias empresariales para no residentes porque se puede utilizar sin costo mensual ni mínimo de capital, lo que ayuda a los pequeños emprendedores que no quieren tener grandes gastos.

Además, la plataforma de banca en línea es especialmente propicia para las startups con enfoque tecnológico, ya que proporciona una amplia gama de herramientas digitales y la posibilidad de acceder a una interfaz de programación de aplicaciones de lectura y escritura. 

VentajasDesventajas
  • Sin costo mensual ni mínimo de depósito.
  • Atención al cliente telefónica limitada.
  • Transacciones sin límites ni comisiones.
  • No permite depósitos en efectivo.
  • Herramientas digitales avanzadas.
 

Relay

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Al igual que Mercury, Relay es otra de las cuentas bancarias empresariales que no generan costos mensuales ni tienen un mínimo de depósito. Tampoco cobran comisiones por transferencias entrantes y las transacciones entre cuentas son ilimitadas.

En este caso, uno de los puntos más atractivos es que ofrece integración con otras herramientas financieras y de gestión para que puedas administrar mejor tu negocio.

Recomendamos Relay específicamente para quienes necesitan varias cuentas bancarias para su empresa y deseen una cuenta corriente comercial y una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

VentajasDesventajas
  • Sin costo mensual ni de apertura.
  • Los cheques depositados se retienen por una semana.
  • Compatibilidad con otras herramientas financieras.
  • Soporte telefónico limitado. 
  • Depósitos en efectivo a través de cajeros establecidos.
 

Globalfy

Globalfy

Globalfy es una plataforma todo en uno para hacer negocios en Estados Unidos de forma sencilla, lo que incluye una cuenta bancaria que se puede abrir sin ITIN ni SSN.

La plataforma permite enviar y recibir pagos desde y hacia cualquier parte del país y del mundo, mediante sistemas como Amazon, Stripe, PayPal y tarjetas de crédito.

Además, Globalfy brinda una tarjeta de débito para que puedas utilizar el saldo de tu cuenta de manera rápida y efectiva, ya sea para comprar bienes y adquirir servicios.

VentajasDesventajas
  • Brinda un tarjeta de débito.
  • Costo mensual superior al de la competencia.
  • Plataforma muy completa.
  • No disponible para ciertos negocios, como criptomonedas y NFTs. 
  • No requiere ITIN o SSN para su apertura.
 

Doola Banking

doola banking

En 2022, la empresa Doola lanzó su producto bancario Doola Banking, el cual les permite a los fundadores de empresas abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin muchas complicaciones.

El conjunto de servicios bancarios de Doola comprende una cuenta corriente que ofrece transferencias electrónicas tanto a nivel nacional como internacional.

Además, proporciona tarjetas virtuales y tarjetas de débito físicas, las cuales se envían por correo convencional a los emprendedores de empresas en cualquier parte del mundo.

Una de las grandes ventajas de tener una cuenta bancaria como Doola es que posibilita la atracción de inversores estadounidenses que puedan financiar tu empresa.

VentajasDesventajas
  • Brinda una tarjeta de débito física y virtual.
  • No es gratuita como alternativas de la competencia.
  • Permite realizar transferencias locales e internacionales.
  • Algunos usuarios no están satisfechos con la atención al cliente.
 
 

Chase

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La cuenta Chase Business, de la división comercial de JP Morgan Chase & Co., es una gran opción para los no residentes que desean tener una cuenta bancaria en USA.

Aunque cobra $15 por mes, la tarifa no aplica si se tiene un saldo mínimo de $2.000. Además, permite ganar un bono de registro de $300.

El punto más importante del banco es su sólida trayectoria y fuerte respaldo corporativo, ya que es una de las empresas financieras más grandes e importantes del mundo.

VentajasDesventajas
  • Sólida trayectoria y presencia en el mercado.
  • Puede cobrar $15 por mes.
  • Permite ganar un bono de $300.
  • Cobra un cargo de $34 por sobregiros. 
  • Incluye depósitos electrónicos ilimitados.
 

Revolut Business

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Revolut Business es una gran opción para abrir una cuenta bancaria. Ofrece una forma rápida y sencilla de gestionar las finanzas de tu empresa. 

Es la plataforma ideal para realizar transacciones en el extranjero ya que permite disponer de una cuenta local en libras esterlinas, dólares o euros. 

Recomendamos particularmente esta opción para aquellos emprendedores que realicen operaciones con empresas radicadas en el Reino Unido, Estados Unidos o en la Unión Europea.  

Otra de las ventajas es la posibilidad de obtener una rentabilidad anual del 4,25% contratando el plan Metal o Premium. Por otra lado, la rentabilidad de tu dinero será del 3,25% con el plan standard.

VentajasDesventajas
  • Revolut ofrece cuentas de negocios para freelancers y empresas, sin costo mensual.
  • No es posible depositar cheques o efectivo en la cuenta de Revolut Business.
  • Atención al cliente disponible las 24 horas del día.
  • No es posible acceder a un crédito con la cuenta de empresa.
  • Ofrece la posibilidad de tener cuentas locales en euros, dólares y libras esterlinas.
 

Bank of America

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Abrir una cuenta empresarial en Bank of America trae varias ventajas. Una de ellas es la realización de transacciones electrónicas sin comisiones.

Recomendamos este banco para quienes manejan montos altos en efectivo debido a que es posible realizar depósitos con límites altos.

Bank of America ofrece dos planes; Business Advantage Fundamentals™ Banking y Business Advantage Relationship Banking.

El primero de ellos permite depositar en forma gratuita hasta $7500 y luego cobra 30 centavos de dólar cada $100 depositados. Con el segundo, el límite gratuito asciende a $20.000.

 

VentajasDesventajas
  • Transacciones electrónicas libres de comisión.
  • Comisiones adicionales altas.
  • Elevados límites de depósito en efectivo.
  • Se cobra comisión por el uso de cajeros fuera de la red.
  • Las cuentas se pueden abrir de forma online.
 

Payoneer

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Payoneer ofrece la posibilidad de crear una cuenta en línea que permite a empresas y a freelancers realizar y recibir pagos en diferentes divisas con un costo relativamente menor al que suelen tener las transacciones internacionales.

Con Payoneer, las empresas pueden facturar a sus clientes en su propia moneda, recibir pagos, retirar fondos e incluso realizar pagos a proveedores, todo desde la misma cuenta.

El costo es de $29,65 al año, pero solamente se cobra si el total de las transacciones realizadas no supera los $2.000.

 

VentajasDesventajas
  • Disponible en más de 200 países.
  • Cobra comisión por transferir a una cuenta bancaria, por cambiar la divisa y por recibir pagos de cuentas no asociadas a Payoneer.
  • Se puede operar con euros, dólares y libras esterlinas.
  • La atención al cliente no es buena.
  • Puede haber restricciones para operaciones en algunos países.
  • Ideal para transacciones internacionales.
 

Wise

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Wise cuenta con un montón de funciones y herramientas, pero particularmente la recomendamos porque no aplica recargos a los cambios de divisas.

Sin embargo, sus servicios pueden tener un costo considerable, ya que cobra comisiones por cada transferencia, las cuales son más elevadas que en otras plataformas.

El monto de las comisiones por transacción depende del número que se transfiera. Por ejemplo, si envías 100$, Wise obtiene una comisión de $3,05 USD.

Entre otra de sus ventajas, podemos mencionar la posibilidad que ofrece de operar en varios tipos de cambio y la velocidad con la que se realizan las transacciones.

VentajasDesventajas
  • Gran velocidad en las transacciones.
  • El envío de dinero a domicilio no está disponible.
  • El cambio de divisas es gratuito.
  • Las comisiones por transferencias son algo costosas.
  • La atención al cliente puede ser algo lenta.
  • Hay una variedad de opciones para enviar dinero.
 

Airwallex

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Airwallex es una muy buena alternativa para cuentas de empresa que operen de forma internacional.

La opción estándar ofrece diferentes ventajas como la posibilidad de tener cuentas comerciales en diferentes divisas, evitando de esta forma la doble conversión.

A su vez, a través de un proceso muy sencillo, es posible emitir tarjetas de débito virtuales para que puedan ser utilizadas ligadas a su cuenta.

Por último, con Airwallex se pueden realizar operaciones internacionales en hasta 23 divisas diferentes, sin sufrir comisiones excesivas ni los largos tiempos de espera de las transferencias.

VentajasDesventajas
  • Cuentas disponibles en múltiples divisas.
  • La atención al cliente podría mejorar.
  • Comisiones razonables.
  • Algunos términos y comisiones pueden variar según el país en el que te encuentres.
  • La tarjeta tiene un límite de $10.000. Debes pedir aprobación para conseguir un incremento.
  • Ofrece una tarjeta de débito virtual.
 

Consejos a la hora de abrir una cuenta de banco empresarial

Si eres no residente y estás pensando en abrir una cuenta LLC en Estados Unidos, asegurate de que tu sociedad esté aprobada y de que ya cuentes con el número EIN.  Esto te será solicitado por cualquier banco con quien abras una cuenta empresarial en USA. 

¿Por qué no usar una cuenta personal como cuenta de banco empresarial?

Usar una cuenta bancaria empresarial ayuda a mantener el velo corporativo que la limited liability ofrece, asegurando que las finanzas personales y las del negocio estén claramente separadas y protegiendo así los activos personales de los propietarios

Además, una cuenta de banco empresarial facilita considerablemente la contabilidad y la administración financiera, ya que permite identificar de manera sencilla y rápida las transacciones relacionadas exclusivamente con el negocio.

¿Cómo elegir tu cuenta de banco de empresa?

Antes de elegir con qué banco quieres operar, debes tener en claro cómo funciona tu negocio, qué tipo de transacciones realiza y en qué divisas.

Hay muchas opciones y cada una se ajusta a diferentes giros comerciales. Por otra parte, es fundamental evaluar los costos y los beneficios que pueden ser analizados según la velocidad de las operaciones, las comisiones, los precios mensuales.

¿Qué requisitos hay para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos para mi negocio?

Puedes abrir una cuenta de banco en Estados Unidos sin la necesidad de una Visa o de viajar hasta allí. Los requisitos básicos son contar con la presentación de todos los documentos de tu LLC y los personales que cada banco pueda llegar a solicitar. 

Algunos procesos de apertura de cuenta suelen ser más largos que otros, dependerá de cada plataforma.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta de banco empresarial?

Para abrir una cuenta de banco empresarial se necesitan los siguientes documentos: Prueba del registro de la LLC, corporación o la entidad jurídica que hayas elegido y todos los informes que deriven de ella. 

A su vez, es necesario contar con la Carta de confirmación del EIN (CP575) que será el número de identificación para el impuesto federal. 

También, los bancos suelen solicitar el acuerdo operativo de la LLC, que es un documento firmado por todos los socios en donde dejan fijado el reglamento interno de la empresa. 

Por último, se suele pedir dos formas de identificación, como un documento de identidad o el pasaporte.

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Lucio Laria

Emprendedor digital y nomade digital, la opción de abrir una LLC fue evidente para mí. De hecho, abrí 3 empresas LLC y encontré el proceso demasiado frustrante por la poca información online. Por esa misma razón, fusioné mi conocimiento de negocios digitales con mis estudios de economía y contabilidad en La Sorbonne de París para crear Business en USA con un solo y único objetivo: hacer que abrir una LLC sea simple. Realmente simple.

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